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複利的力量,72法則快速算出何時資產能翻倍及財務自由

金融市場上很有名的72法則,用來計算在某個年化報酬率下,資產翻倍需要多少時間。用法是將72除以年化報酬率,得到的結果就是資產翻倍所需要的年份。幫助更快速的了解複利的作用。

舉個例來說:

  • 假設最初投入100萬元,年化報酬率為6%。72/5等於12。意思是約12年後,本金能夠成長到200萬。
  • 讓我們試算看看,(1.06)^12=2.012。100萬x2.012=201萬2千。雖有一點點誤差,但確實非常相近。

工作到退休前,有多少次資產翻倍的機會?

一般來說,用穩健的方法長期投資股市,年化報酬率位於4~6%之間。若退休年齡以60歲來倒推計算:

翻倍次數年化報酬率4%, 72/4=18年年化報酬率5%, 72/5=14.4年年化報酬率6%, 72/6=12年
606060
翻一次424548
翻兩次243136
翻三次24

可以看的出,一個人的工作期間,最多有兩到三次的資產翻倍機會。因此,更要好好把握每次財富翻倍的分水嶺,隨時檢視自己的投資及退休計畫。

1 U.S.A dollar banknotes

需要多久才能財務自由?

根據今周刊好險網提供的數據,一個人一生所需要的花費約是3千-4千萬元。確實是非常沉重的一個數字。

但在規劃退休上,我們可以先不用想這麼多,可以用退休時所需現金流的角度來思考。準備好能在我們退休時產生現金流的資本,每年都有穩定的錢流入,就不會有坐吃山空的恐懼,安穩的過退休生活。

我們可以算一下,如果有好的理財工具的話,想退休的話,我們年輕時需要存多少錢。

若希望每個月能產生6萬塊的生活費,一年為6*12=72萬。
若希望每個月能產生9萬塊的生活費,一年為9*12=108萬。

年化報酬率4%年化報酬率5%年化報酬率6%
退休月入6萬 所需資本72/0.04=1800萬72/0.05=1440萬1200萬
退休月入9萬 所需資本72/0.04=2700萬108/0.05=2160萬1800萬

假設退休後,投資工具每年只能幫我們產生5%的獲利。想退休月入6萬需要1440萬,退休月入9萬需要2160萬。這個…怎麼聽起來還是很沉重阿?

利用72法則幫你達到財務自由

承上段落,想退休月入6萬需要1440萬,退休月入9萬需要2160萬。看起來都不是個小數目,怎麼辦?

這時候我們就可以請72法則出來幫忙,假設60歲想退休,算算看年輕時需要存多少錢。

年化報酬率5% ( 翻倍需14.4年)退休月入6萬所需金額退休月入9萬所需金額
60歲1440萬2160萬
45歲720萬1080萬
31歲360萬540萬
年化報酬率6% (翻倍需12年)退休月入6萬所需金額退休月入9萬所需金額
601440萬2160萬
48720萬1080萬
36360萬540萬
24180萬270萬

這樣看起來,負擔是不是就輕鬆很多了呢?只要掌握一個穩定的投資工具,在人生的任何一個階段,追上所需金額,時間將你帶上天堂。這就是72法則、複利的力量!

green plant on brown round coins

結論

對於退休生活感到迷茫,但又對投資概念不熟的人,72法則真的是一個很強大的工具。不需要在股市上很會賺錢,只需要定期確保將錢投入穩定的投資工具,也可以得到令人滿意的退休生活。

選擇一個年報酬穩定5%的投資工具,只要在31歲時投入360萬或45歲時投入720萬。在60歲後,每個月都有6萬零用錢能花用。

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